Människa och maskin
i skön förening

Datakraft, smarta algoritmer och folk med kunskap.

pil Så här jobbar vi


Ombalansering av fondrobot

Fondrobot med mänsklig touch

Vissa saker är maskiner bra på. Andra behärskar människor bättre. Därför är det våra högst mänskliga förvaltare som sätter ihop Fundlers fondportföljer. Att analysera komplexa samband mellan samhällsutveckling och olika fonders inriktning klarar inte maskinerna av. Åtminstone inte än.

Men sedan, när portföljen väl är på plats, då tar roboten över. Den är nämligen bra på sådant människor har svårt att klara av, som att hela tiden ha koll på kursutvecklingen.

Roboten parerar kursrörelser inom portföljen. Den fördelar dina pengar mellan portföljens olika delar, så att du ska få bästa möjliga utveckling på precis den risknivå du själv har bestämt. Och varje dag rapporterar roboten till våra förvaltare vad som hänt under dagens handel.

Utifrån den rapporten (och en del annan information) justerar våra förvaltare ibland portföljens sammansättning.

Sedan tar roboten vid igen.

pil höger Frågor? Läs vår FAQ!

Så här fungerar vår fondrobot

riskprofil
Skapa riskprofil

Bestäm hur du vill att dina pengar ska investeras. Ju längre investeringshorisont du har desto högre risknivå är värd att ta. Är du osäker på hur du ska tänka, kontakta oss så hjälper vi dig.

ombalansering fonder
Få förslag på ombalansering

Ibland händer saker på marknaden som gör det klokt att minska (eller öka) din risknivå. Då får du ett meddelande från oss. Och självklart kan du alltid vända dig till oss om du har frågor. Vår kundtjänst är helt robotfri.

avkastning hos fondrobotar
Se dina pengar växa

Allt eftersom kommer dina investeringar att växa, även om (och det här är viktigt att vara medveten om) det inte finns några garantier. Det kan hända saker i omvärlden som gör att dina fonder tappar i värde. Men det gäller alla investeringar, och risken är inte större hos oss än någon annanstans. Snarare tvärtom.

Indexportföljer

Smart Index

Försiktig

Bättre avkastning än sparkontot.

  • Passar alla sparare
  • Fokus på räntor
  • Risk 2 av 7

Årlig avgift: 0,36%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,16%

Smart Index

Stabil

Stabil avkastning till låg risk.

  • Passar alla sparare
  • Aktier och räntor
  • Risk 3 av 7

Årlig avgift: 0,37%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,17%

Smart Index

Tillväxt

Högre avkastning till medelhög risk.

  • Passar alla sparare
  • Aktier och räntor
  • Risk 4 av 7

Årlig avgift: 0,39%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,19%

Smart Index

Potential

Hög avkastning till hög risk.

  • Passar alla sparare
  • Fokus på aktier
  • Risk 5 av 7

Årlig avgift: 0,37%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,17%

Avancerade portföljer

Sparar du på längre sikt eller lite mer offensivt? Då kan våra avancerade portföljer vara något för dig. Risken är något högre, den förväntade avkastningen bättre.


Global Framtid

Potential

Framtidens bolag på en global nivå.

  • Passar alla sparare
  • Global portfölj
  • Risk 5 av 7

Årlig avgift: 0,63%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,14%

Nyhet

Hållbar Framtid

Potential

Fokus på hållbarhet och jämställdhet.

  • Passar alla sparare
  • För en bättre värld
  • Risk 5 av 7

Årlig avgift: 0,68%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,19%

Real Vision

Stabil

Fokus på god avkastning utan hög risk.

  • Passar vana sparare
  • Hög sharpekvot
  • Risk 3 av 7

Årlig avgift: 0,95%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,46%

Smart Hedge

Tillväxt

Börstillväxt som delvis skyddas av guld.

  • Passar vana sparare
  • Guld som skydd
  • Risk 4 av 7

Årlig avgift: 0,72%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,23%

Jämför avkastning på
våra portföljer

Smart Index

Försiktig

Bättre avkastning än sparkontot.

  • Passar alla sparare
  • Fokus på räntor
  • Risk 2 av 7
I år
3 år

De fyra Smart Index-portföljerna startade i juli 2016, så för dessa visas uteslutande verklig historik. Global Framtid, Real Vision och Smart Hedge i oktober 2019, så för dessa visas faktiskt historik sedan start kompletterad med simulerad historik för perioden före starten. Läs merHållbar Framtid lanserades i April 2021, så för dessa visas faktiskt historik sedan start kompletterad med simulerad historik för perioden före starten. Det innebär att den äldre historiken är baserad på om portföljen hade sett ut som vid starten även under en period före dess.
Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i fonder kan både öka och minska i värde, och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.

Den jämförelsegrafsom visas i diagrammet visar tillväxten för en likaviktad korg av de fem storbankernas mixfonder med motsvarande risknivå som Fundlers portfölj. Flera av dessa fonder tillhör de mest sålda fonderna i Sverige, och innehåller tillsammans en stor del av svenskarnas sparkapital. Det är även de fonder som erbjuds i bankernas så kallade autolösningar. Läs gärna mer om hur våra jämförelsekorgar är konstruerade och vilka fonder de innehåller i vår blogg.

Är det bättre att spara med Fundlers fondrobot än i banken?
Avgör själv.

Att vara oberoende har sina fördelar
– för dig

Till skillnad från bankerna driver vi inga egna fonder. Vi tjänar inga pengar på att du placerar i den ena fonden istället för den andra. Därför kan våra portföljförvaltare välja helt fritt mellan fonderna.

Frihet är det bästa ting
– även för robotar

Det är inte bara våra portföljförvaltare som kan välja helt fritt. Det kan vår fondrobot också göra. Den är byggd för att ständigt balansera risk mot avkasnting inom portföljerna, och flyttar runt dina pengar inom portföljen utan en tanke på att tjäna pengar åt Fundler.

Portföljer sprider risken

Poängen med att placera i fonder istället för exempelvis enskilda aktier, är att risken minskar. Men vi nöjer oss inte med det, utan sätter ihop portföljer av flera fonder – vilket förstås sprider risken ännu mer.

Portfölj i år 1 år 3 år Årlig avgift
Smart Index Försiktig3,03%3,4%8,16%
0,36%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,16%
0,56%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,16%
Smart Index Stabil8,12%8,62%19,72%
0,37%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,17%
0,57%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,17%
Smart Index Tillväxt15,04%18,14%42,21%
0,39%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,19%
0,59%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,19%
Smart Index Potential20,63%25,61%62,71%
0,37%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,17%
0,57%Vår avgift: 0,2%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,17%
Global Framtid Potential21,4%26,69%69,38%
0,63%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,14%
0,83%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,14%
Hållbar Framtid Potential19,88%26,64%68,45%
0,68%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,19%
0,88%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,19%
Real Vision Stabil8,94%12,95%28,41%
0,95%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,46%
1,15%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,46%
Smart Hedge Tillväxt15,1%14,42%50,19%
0,72%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,23%
0,92%Vår avgift: 0,49%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,23%

Källa: Morningstar. Uppdaterat 2021-10-24.

De fyra Smart Index-portföljerna startade i juli 2016, så för dessa visas uteslutande verklig historik. Läs mer Global Framtid, Real Vision och Smart Hedge i oktober 2019, så för dessa visas faktiskt historik sedan start kompletterad med simulerad historik för perioden före starten. Det innebär att den äldre historiken är baserad på om portföljen hade sett ut som vid starten även under en period före dess.
Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i fonder kan både öka och minska i värde, och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.

Vanliga frågor vi får...

Läs fler frågor och svar

Hur startar jag ett månadssparande?

Du kan enkelt månadsspara genom att klicka på knappen ”Investera” i det kontot du vill månadsspara i. Därefter väljer du alternativet ”Månadssparande” för att bestämma vilket belopp du önskar spara varje månad. Pengarna dras från ditt anslutna bankkonto den 28:e varje månad och investeras vanligtvis redan samma dag. Du kan starta ett månadssparande i flera av dina konton och ha olika belopp i respektive konto

Hur väljer ni ut fonderna?

Även om det är bra med riskspridning så är det inte det bästa att sprida ut sitt sparande över alla marknader, som till exempel en vanlig globalfond gör. Det beror bland annat på att man i en global portfölj blandar in en hel del valutaeffekter, men även på att till exempel den nordiska aktiemarknaden faktiskt under lång tid har haft en mycket bättre tillväxt. Det är därför logiskt för oss som bor här att ha minst hälften av våra placeringar i Sverige/Norden och resten spritt i världen. Vi börjar med den utgångspunkten och använder sedan Morningstars mest kraftfulla databasverktyg för att sålla fram den lämpligaste fonden i varje marknad. Eftersom vi inte behåller några provisioner från fondbolagen kan inte fondbolagen påverka vårt val av fonder, utan vi väljer bara de allra bästa.

Vad betyder ombalansering?

Marknader rör sig upp och ner, men en väl riskspridd portfölj kommer att ha mindre rörelser än en enskild marknad. Det beror på att de olika ingående markanderna inte rör sig upp och ner exakt samtidigt. Den effekten leder rätt använd till lite extra tillväxt i sparandet. Genom att ombalansera, det vill säga att sälja marknader som gått upp och köpa dem som gått ner, slätar vi ut rörelserna ytterligare och får upp den förväntade avkastningen i portföljen med uppemot 0,3% per år utan att ta högre risk. Det betyder faktiskt att Fundler-roboten nästan betalar för sig själv, så att hela tjänsten i praktiken är nästintill gratis.

Kan jag byta risknivå?

Ja, i nedre delen av depåvyn finner du knappen ”ändra risk” som låter dig göra om riskvalsfrågorna och sätta en ny risknivå på kontot. När du godkänt med Mobilt BankID ombalanserar Fundler sparandet automatiskt nästa handelsdag.