Bättre avkastning än sparkontot.
Årlig avgift: 0,81%Vår avgift: 0,6%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,21%
Stabil avkastning till låg risk.
Årlig avgift: 0,84%Vår avgift: 0,6%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,24%
Högre avkastning till medelhög risk.
Årlig avgift: 0,84%Vår avgift: 0,6%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,24%
Hög avkastning till hög risk.
Årlig avgift: 0,85%Vår avgift: 0,6%
Förvaltningsavgift efter kickback: 0,25%
Bättre avkastning än sparkontot.
Fundlers fyra nuvarande fondpaket startade i juli 2016 men då under namnen Smart Index – försiktig, stabil, tillväxt och potential. Det äldre fondpaketet Global Framtid (idag identisk med Fundlers hög risk fondpaket) och Real Vision startade i januari 2019, så för dessa visas uteslutande verklig historik. Smart Hedge startade i oktober 2019, och Hållbar Framtid i april 2021, så för dessa visas faktiskt historik kompletterad sed simulerad historik för perioden före starten. Läs merDen simulerade historiken är baserad på om portföljen hade sett ut som vid starten även före dess.
Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i fonder kan både öka och minska i värde, och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.
Den jämförelsegrafsom visas i diagrammet visar tillväxten för en likaviktad korg av de fem storbankernas mixfonder med motsvarande risknivå som Fundlers portfölj. Flera av dessa fonder tillhör de mest sålda fonderna i Sverige, och innehåller tillsammans en stor del av svenskarnas sparkapital. Det är även de fonder som erbjuds i bankernas så kallade autolösningar. Läs gärna mer om hur våra jämförelsekorgar är konstruerade och vilka fonder de innehåller i vår blogg.
Vissa saker är maskiner bra på. Andra behärskar människor bättre. Därför är det våra högst mänskliga förvaltare som sätter ihop Fundlers fondpaket. Att analysera komplexa samband mellan samhällsutveckling och olika fonders inriktning klarar inte maskinerna av. Åtminstone inte än.
Men sedan, när fondpaketet är ihopsatt, då tar roboten över. Den är nämligen bra på sådant människor har svårt att klara av, som att hela tiden ha koll på kursutvecklingen.
Roboten parerar kursrörelser och ser till att rätt beslut tas utefter en mängd olika parametrar. Den fördelar dina pengar mellan fonderna, så att du ska få bästa möjliga utveckling på precis den risknivå du själv har bestämt. Och varje dag rapporterar roboten till våra förvaltare vad som hänt under dagens handel.
Utifrån den rapporten (och en del annan information) justerar våra förvaltare ibland paketets sammansättning. Sedan tar roboten vid igen.
Vanliga frågor| Fondpaket | i år | 1 år | 3 år | Årlig avgift |
|---|---|---|---|---|
| Fondpaket Mycket låg risk | 3,03% | 2,12% | 2,09% | 0,81%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,21% 1,01%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,21% Avgift kapitalförsäkring: 0,2% |
| Fondpaket Låg risk | 6,27% | 6,04% | 12,90% | 0,84%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,24% 1,04%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,24% Avgift kapitalförsäkring: 0,2% |
| Fondpaket Medel risk | 12,88% | 14,26% | 28,41% | 0,84%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,24% 1,04%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,24% Avgift kapitalförsäkring: 0,2% |
| Fondpaket Hög risk | 17,21% | 18,34% | 46,98% | 0,85%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,25% 1,05%Vår avgift: 0,6% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,25% Avgift kapitalförsäkring: 0,2% |
| Hållbar Framtid Hög risk | 18,24% | 17,47% | 40,03% | 0,74%Vår avgift: 0,49% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,25% 0,94%Vår avgift: 0,49% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,25% Avgift kapitalförsäkring: 0,2% |
| Real Vision Låg risk | 3,13% | 1,09% | 2,05% | 0,78%Vår avgift: 0,49% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,29% 0,98%Vår avgift: 0,49% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,29% Avgift kapitalförsäkring: 0,2% |
| Smart Hedge Medel risk | 16,96% | 16,56% | 40,46% | 0,74%Vår avgift: 0,49% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,25% 0,94%Vår avgift: 0,49% Förvaltningsavgift efter kickback: 0,25% Avgift kapitalförsäkring: 0,2% |
Källa: Morningstar. Uppdaterat 2023-09-19.
De fyra Smart Index-portföljerna startade i juli 2016, och Global Framtid och Real Vision startade i januari 2019, så för dessa visas uteslutande verklig historik. Läs mer Smart Hedge startade i oktober 2019, och Hållbar Framtid i april 2021, så för dessa visas faktiskt historik kompletterad med simulerad historik för perioden före starten. Den simulerade historiken är baserad på om portföljen hade sett ut som vid starten även före dess.
Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i fonder kan både öka och minska i värde, och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.
Läs fler frågor och svar
Det finns en mängd olika index man kan jämföra sig mot. De vanligaste inom aktie- och fondhandel är svenska OMX30 och globalindex MSCI World. Fundlers fondpaket med hög risk har presterat över dessa index på både kort sikt (1 år) och lång sikt (5 år). Se gärna våra jämförelsediagram för att se utvecklingen under given tid och risk - jämför gärna med det du har idag!
Ett investeringssparkonto (ISK) är ett förenklat sätt att spara i aktier eller fonder. De aktier eller fonder du har på ett ISK ägs direkt av dig. Att spara på ISK är väldigt enkelt då du beskattas med schablonskatt på ditt konto istället för att redovisa och skatta på vinst/utdelning/ränta etc. Vad denna skatt blir finns förifyllt på din skattsedel och dras direkt i din deklaration. Supersmidigt!
Även om det är bra med riskspridning så är det inte det bästa att sprida ut sitt sparande över alla marknader, som till exempel en vanlig globalfond gör. Det beror bland annat på att man i en global portfölj blandar in en hel del valutaeffekter, men även på att till exempel den nordiska aktiemarknaden faktiskt under lång tid har haft en mycket bättre tillväxt. Det är därför logiskt för oss som bor här att ha minst hälften av våra placeringar i Sverige/Norden och resten spritt i världen. Vi börjar med den utgångspunkten och använder sedan Morningstars mest kraftfulla databasverktyg för att sålla fram den lämpligaste fonden i varje marknad. Eftersom vi inte behåller några provisioner från fondbolagen kan inte fondbolagen påverka vårt val av fonder, utan vi väljer bara de allra bästa.
Marknader rör sig upp och ner, men en väl riskspridd portfölj kommer att ha mindre rörelser än en enskild marknad. Det beror på att de olika ingående marknaderna inte rör sig upp och ner exakt samtidigt. Den effekten leder rätt använd till lite extra tillväxt i sparandet. Genom att ombalansera, det vill säga att sälja marknader som gått upp och köpa dem som gått ner, slätar vi ut rörelserna ytterligare och får upp den förväntade avkastningen i fondpaketet med uppemot 0,3% per år utan att ta högre risk. Det betyder faktiskt att Fundler-roboten nästan till hälften betalar för sig själv!
Ja, du kan närsomhelst byta risknivå för ditt fondpaket. Du ändrar risk genom att logga in och gå in på "kontodetaljer" och därefter ”innehåll”. Där klickar du på ”ändra” och väljer ett sparmål på nytt, du kan självklart välja samma som tidigare. I nästa steg väljer du din nya risknivå. När du godkänt med BankID ombalanseras ditt sparande till din valda risknivå under nästa handelsdag.
Våra fondpaket består av en väl optimerad blandning av prisvärda indexfonder och aktiva fonder med högpresterande förvaltning. Utöver börsindex använder vi även flera mer nischade index, som förväntas överprestera mot de breda index som tex indexfonder och blandfonder vanligen baseras på.
Genom att använda fonder med lite olika inriktning på olika risknivåer kan vi nå en ännu bättre fördelning mellan aktier och obligationer än om samma underliggande fonder bara hade fördelats olika för att ge olika risk. Kombinerat med vår noggranna blandning av fonder ger det en högre förväntad avkastning än vad som är typiskt för respektive risknivå.
Mycket låg risk består av över 90% obligationer och under 10% aktier och andra instrument. Paketet lämpar sig bäst för mycket korta placeringar på minst 1 år, där man vill få bättre avkastning än på sparkontot.
Våra fondpaket består av en väl optimerad blandning av prisvärda indexfonder och aktiva fonder med högpresterande förvaltning. Utöver börsindex använder vi även flera mer nischade index, som förväntas överprestera mot de breda index som tex indexfonder och blandfonder vanligen baseras på.
Genom att använda fonder med lite olika inriktning på olika risknivåer kan vi nå en ännu bättre fördelning mellan aktier och obligationer än om samma underliggande fonder bara hade fördelats olika för att ge olika risk. Kombinerat med vår noggranna blandning av fonder ger det en högre förväntad avkastning än vad som är typiskt för respektive risknivå.
Fondpaketet består av ca 50% obligationer och ca 50% aktier i främst nordiska och amerikanska kvalitetsföretag. För att minska svängningarna sprids placeringarna över olika marknader. Den lämpar sig bäst för medellånga placeringar på minst 3 år, där man vill få bättre avkastning än företagsobligationer.
Våra fondpaket består av en väl optimerad blandning av prisvärda indexfonder och aktiva fonder med högpresterande förvaltning. Utöver börsindex använder vi även flera mer nischade index, som förväntas överprestera mot de breda index som tex indexfonder och blandfonder vanligen baseras på.
Genom att använda fonder med lite olika inriktning på olika risknivåer kan vi nå en ännu bättre fördelning mellan aktier och obligationer än om samma underliggande fonder bara hade fördelats olika för att ge olika risk. Kombinerat med vår noggranna blandning av fonder ger det en högre förväntad avkastning än vad som är typiskt för respektive risknivå.
Fondpaket består av ca 25% obligationer och ca 75% aktier i stora och växande företag från hela världen. Den lämpar sig bäst för medellånga placeringar på minst 5 år, där man vill få god avkastning utan alltför höga risker.
Våra fondpaket består av en väl optimerad blandning av prisvärda indexfonder och aktiva fonder med högpresterande förvaltning. Utöver börsindex använder vi även flera mer nischade index, som förväntas överprestera mot de breda index som tex indexfonder och blandfonder vanligen baseras på.
Genom att använda fonder med lite olika inriktning på olika risknivåer kan vi nå en ännu bättre fördelning mellan aktier och obligationer än om samma underliggande fonder bara hade fördelats olika för att ge olika risk. Kombinerat med vår noggranna blandning av fonder ger det en högre förväntad avkastning än vad som är typiskt för respektive risknivå.
Fondpaketet består till nära 100% av aktier, med fokus på globala framtidsbranscher. Investeringarna sprids främst över lönsamma teknik- och hälsoföretag, småbolag och företag med sin primära marknad i tillväxtländer. Den lämpar sig bäst för långa placeringar på minst 7 år där man är beredd att ta hög risk för att få högsta möjliga avkastningspotential på sikt.
Portfölj för dig som önskar en lägre riskprofil än globala aktiefonder till en högre avkastningspotential. Du vill att din investering bidrar till att människans avtryck på jorden minskar, värnar om hållbarhet och ser en jämlik värld som självklarhet – utan att behöva göra avkall på hög riskjusterad avkastning. Portföljen investerar i trendstarka och lönsamma företag som tar en aktiv roll i att förändra sina respektive sektorer och branscher inom hållbarhet, klimat och jämställdhet.
Portföljen består till nära 100% av aktier och värnar om hållbarhet och en jämlik värld, utan att göra avkall på hög riskjusterad avkastning. Investerar främst i trendstarka och lönsamma företag som tar en aktiv roll i att förändra sin bransch inom hållbarhet, klimat och jämställdhet. Lämpar sig bäst för långre placeringar på minst 7 år, där man vill få riktigt hög avkastningspotential på sikt.
Real Vision är skapad för dig som vill hålla ner risken utan att göra avkall på avkastningen. I en lågräntemiljö med återkommande penningpolitiska stimulanser gynnas bolag med reala tillgångar såsom fastighetsägande, infrastruktur och skog. Real Vision investerar både i realägande bolag och i företagskrediter, varav stora delar går till sådana bolag. Kompletterat med en mycket liten del smarta optioner som har negativ korrelation med övriga placeringar i portföljen har vi skapat en strategi med låg volatilitet och hög förväntad avkastning.
Tack vare att Fundler ger tillbaka fondbolagens provisioner till dig är Real Vision dessutom billigare hos Fundler än om du själv hade köpt samma fonder hos en nätmäklare. Strategin passar dig som inte vill placera hela ditt kapital i aktier men samtidigt vill ha betydligt högre förväntad avkastning än vad du kan vänta dig av rena ränteplaceringar. Real Vision är endast tillgänglig genom våra certifierade partners.
Portföljen investerar i cirka 60% obligationer och ca 40% aktier och andra instrument. Investeringarna har extra fokus på kallade värdebolag, som historiskt har fallit mindre i sämre tider och har stigit tidigt i konjunkturuppgångar. Den lämpar sig bäst för medellånga placeringar på minst 3 år, där man vill få bättre avkastning än vad som är normalt på den här risknivån.
Smart Hedge passar dig som har en lång placeringshorisont och vill följa aktiemarknadernas utveckling, men samtidigt har en oro för ett större fall inom en inte alltför avlägsen framtid. Portföljen har designats för att långsiktigt kunna utvecklas bättre än breda börsindex, fast till en lägre risknivå. Effekten uppnås genom att kombinera nordiska och amerikanska aktieindex med fysiskt guld och företagsobligationer, samt en mindre del optioner.
Guld har sedan långt tillbaka betraktats som en ”säker hamn” när ekonomin och börsen skakar. Tiden före de flesta större ras i aktiemarknaden föregås oftast av en stigande efterfrågan på guld som investering, med prisökning som följd. Samtidigt stiger värdet på guld långsiktigt i nära relation till den totala penningmängden, vilket gör att det till skillnad från råvaror i stort trendmässigt stiger i värde över tid. Rätt mängd guld i en portfölj väntas sänka den totala risken i portföljen avsevärt utan att riskera att tappa för mycket tillväxtmöjligheter vid en fortsatt uppgång.
Portföljen investerar i ca 75% aktier och andra intrument samt 25% i guld. Investeringarna sprids främst över storbolag, lönsamma teknikbolag samt bolag som ger höga utdelningar. Den lämpar sig bäst för medellånga placeringar på minst 5 år, där man vill få bättre avkastning än vad som är normalt på den här risknivån.
